Постановление суда по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ № 5-1072/2017 | Нарушение законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)

Дело № 5-1072/2017

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г.Кемерово 22 сентября 2017 года

Судья Центрального районного суда г.Кемерово Наумова Н.М.,

с участием представителя по доверенности ООО «Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» - Савиной Л.С.,

должностного лица, составившего протокол об административном правонарушении – Симановского С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП, в отношении юридического лица - ООО «Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство», ИНН ###, ОГРН ###, юридический адрес: г. Кемерово, ул. 50 лет Октября, 12А, суд

УСТАНОВИЛ:

В Центральный районный суд г.Кемерово поступило дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП в отношении юридического лица – ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство».

Из протокола № 08/17/922/42 об административном правонарушении от 31.08.2017 следует, что в Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области 31.01.2017 поступило обращение ЛИЦО_1 о нарушении порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Из содержания обращения следует, что между АО «СИБЭС» и ЛИЦО_1 заключен кредитный договор от 04.07.2016 № 101597KmR16, в связи с возникшей просроченной задолженностью на принадлежащий ей телефонный номер поступают входящие вызовы (телефонные звонки) с требованием об оплате просроченной задолженности.

В ходе рассмотрения обращения установлено, что Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), открыто производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На запрос УФССП России по Кемеровской области от 10.07.2017 № 42922/17/20996 с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» представлен ответ от 25.07.2017 № 25-22исх-169121. Из содержания ответа Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует, что между ЛИЦО_1 и Банком «СИБЭС» (АО) заключен Договор о потребительском кредитовании от 04.07.2016 № 101587KmR16. Обеспечением исполнения обязательств по данному Договору является поручительство Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство». Также ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство», согласно действующего до 31.12.2016 агентского договора, заключенного с Банком «СИБЭС» (АО), принимало на себя обязательства по осуществлению действий, направленных на урегулирование просроченной задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЛИЦО_1 своих обязательств по кредитному договору.

На запрос УФССП России по Кемеровской области от 28.07.2017 № 42922/17/23401 ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» представлен ответ от 09.08.2017 № 85. Из содержания ответа ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» следует, что ЛИЦО_1 обратилась в ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» за предоставлением поручительства перед Банком «СИБЭС» (АО) по кредитному договору 04.07.2016 № 101587KmR16.

Банк «СИБЭС» (АО) 27.04.2017 уступил ООО «Кобрин» право требования по кредитному договору, заключенному между ЛИЦО_1 и Банком «СИБЭС» (АО). ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» предоставило поручительство в обеспечение обязательств ЛИЦО_1 перед ООО «Кобрин».

ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» осуществлено следующее взаимодействие с ЛИЦО_1: осуществлены исходящие вызовы (03.04.2017, 08.06.2017, 26.06.2017, 10.07.2017), направлены текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (08.06.2017, 26.06.2017).

ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» осуществляло взаимодействие с ЛИЦО_1 с целью недопущения просрочки платежа по кредитному договору. В текстовых сообщениях ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» сообщало ЛИЦО_1 о необходимости внесения очередного платежа по кредитному договору.

При осуществлении взаимодействия ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» использованы следующие телефонные номера: ###, ###, ###. От имени ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» взаимодействие с ЛИЦО_1 осуществляли кредитный эксперт ЛИЦО_4 и специалист по обеспечению экономической безопасности ЛИЦО_2.

Согласно объяснениям ЛИЦО_1 от 29.08.2017 в период с июня по август 2017 года на используемый ею телефонный номер ### поступали телефонные звонки и текстовые сообщения с различных телефонных номеров с требованием об оплате просроченной задолженности в пользу АО «СИБЕС». Доводы ЛИЦО_1 подтверждаются представленной детализацией предоставленных услуг по телефонному номеру ### за период с 01.06.2017 по 01.07.2017, из которой следует, что на указанный телефонный номер 08.06.2017 в 14 часов 56 минут, 26.06.2017 в 11 часов 04 минуты и 26.06.2017 в 12 часов 08 минут поступали текстовые сообщения SMS-сообщения) с телефонного номера ###.

В силу положений ч. 1 ст. 4 от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также — Федеральный закон от 33.07.2016 № 230-ФЗ) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемы по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных ч. 2 ст. 5 Федерального закона 03.07.2016 №230-ФЗ);

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» включено в Государственный реестр Микрофинансовых организаций, запись 06.03.2012 № 2120742001207.

ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» не является кредитором по договору о потребительском кредитовании от 04.07.2016 № 101587KmR16, не является кредитной организацией, не включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, то есть не является лицом, которое вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником, способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Таким образом, в нарушение ч. 1 ст. 5 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» осуществляло действия, направленные на возврат ЛИЦО_1 просроченной задолженности в пользу ООО «Кобрин» (ранее Банк «СИБЭС» (АО)), посредством телефонных переговоров и направления текстовых (SMS-сообщений).

Таким образом, генеральный директор ООО «Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП.

В судебном заседании представитель ООО «Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» Савина Л.С. пояснила, что между АО «СИБЭС» и ООО «Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» было заключено Соглашение о поручительстве от 04.02.2015 года, предметом которого было взаимодействие указанных организаций с целью недопущения ЛИЦО_1 просрочки платежа по кредитному договору и, как следствия, исполнения ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство», как поручителем обязательств за ЛИЦО_1 перед кредиторами. Кроме того, Савина Л.С. полагала, что ООО «МК «Кузбасское кредитное агентство» не является субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП, поскольку никаких агентских соглашений с кредитором у ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» заключено не было, имеется только соглашение о поручительстве, организация действовала не в интересах третьего лица, а в своих интересах, направленных на невыполнение за ЛИЦО_1 кредитного обязательства.

Просила прекратить производство в связи с отсутствием состава правонарушения.

В судебном заседании представитель УФССП России по Кемеровской области просил признать ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП. Считает, поскольку просрочка выплаты кредита была допущена ЛИЦО_1 в период с февраля 2017 года, в то время, как взаимодействие ООО «МК «Кузбасское кредитное агентство» с ЛИЦО_1 имело место быть в период с апреля по июня 2017 года, то есть взаимодействие ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» с ЛИЦО_1 имело целью именно возврат просроченной задолженности ЛИЦО_1 Данный факт подтверждает и наличие Соглашения о поручительстве, заключенного между АО «СИБЭС» и ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство», согласно которому для ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» наступают негативные последствия в случае нарушения ЛИЦО_1 кредитного обязательства.

Судья, выслушав должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении, представителя юридического лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

На основании п/п. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: посредством телефонных переговоров: более двух раз в неделю.

На основании п/п. «б» п. 2 ч. 5 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»- по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: общим числом: более четырех раз в неделю.

Как следует из жалобы ЛИЦО_1, в период с июня по август 2017 года на используемый ею телефонный ### поступали телефонные звонки и текстовые сообщения с различных телефонных номеров с требованием об оплате просроченной задолженности в пользу АО «СИБЭС»

Как следует из материалов дела, между ЛИЦО_1 и Банком «СИБЭС» (АО) заключен Договор о потребительском кредитовании от 04.07.2016 № 101587KmR16. Обеспечением исполнения обязательств по данному Договору является поручительство Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство». Также ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство», согласно действующего до 31.12.2016 агентского договора, заключенного с Банком «СИБЭС» (АО), принимало на себя обязательства по осуществлению действий, направленных на урегулирование просроченной задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЛИЦО_1 своих обязательств по кредитному договору.

Согласно представленным материалам дела, ЛИЦО_1 обратилась в ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» за предоставлением поручительства перед Банком «СИБЭС» (АО) по кредитному договору 04.07.2016 № 101587KmR16.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), открыто производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Банк «СИБЭС» (АО) 27.04.2017 уступил ООО «Кобрин» право требования по кредитному договору, заключенному между ЛИЦО_1 и Банком «СИБЭС» (АО). ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» предоставило поручительство в обеспечение обязательств ЛИЦО_1 перед ООО «Кобрин».

Судом установлено, что ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» не является кредитором по договору о потребительском кредитовании от 04.07.2016 № 101587KmR16, не является кредитной организацией, не включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, то есть не является лицом, которое вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником, способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, уставом ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство», а также не оспаривалось представителем ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» Савиной Л.С. в ходе рассмотрения дела.

ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» включено в Государственный реестр Микрофинансовых организаций, запись 06.03.2012 № 2120742001207.

Судом установлено, ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» в нарушение требований ст.ст. 4,5 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» допустило непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных звонков и направления текстовых сообщений, а именно: на телефон 89515977827 в период с 01.06.2017 по 01.07.2017, поступали текстовые сообщения SMS-сообщения) с телефонного номера + 7 961 722 13 70, осуществлялись исходящие вызовы (03.04.2017, 08.06.2017, 26.06.2017, 10.07.2017).

Вина ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» подтверждается следующими доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении № 08/17/922/42 об административном правонарушении от 31.08.2017 года, согласно которому в нарушение ч. 1 ст. 5 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» осуществляло действия, направленные на возврат ЛИЦО_1 просроченной задолженности в пользу ООО «Кобрин» (ранее Банк «СИБЭС» (АО)), посредством телефонных переговоров и направления текстовых (SMS-сообщений).

- жалобой ЛИЦО_1 от 14.06.2017 года, согласно которому ЛИЦО_1 обратилась к руководителю управления ФССП по Кемеровской области с просьбой принять меры к банку АО «СИБЭС», требующего в телефонном режиме им путем личных возвратить долг по договору займа, заключенному с АО «СИБЭС»;

- детализацией телефонных звонков, поступающих на ###, принадлежащий ЛИЦО_1, с телефонного номера ###, ###, ###, согласно которой взаимодействие ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» с ЛИЦО_1 осуществлялось в период с июня 2017 года по август 2017 года, то есть уже после допущения ЛИЦО_1 просрочки платежей по кредитному договору.

- договором о потребительском кредитовании от 04.07.2016 № 101587KmR16 между АО «СИБЭС» (Банк) и ЛИЦО_1 на сумму 145795 рублей 87 коп. на срок до **.**.****;

- Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), открыто производство.

- выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство»,

- письменными объяснениями представителя ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» ЛИЦО_3 от 31.08.2017 года, из которых следует, что основным видом деятельности ООО МКК ККА является микрофинансовая деятельность, а не деятельность по возврату просроченной задолженности, кроме того, взаимодействие с ЛИЦО_1 осуществлялось ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» с целью именно недопущения просрочки платежа по кредитному договору, а не с целью возврата ЛИЦО_1 задолженности по кредитному договору.

Доводы представителя ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» Савиной Л.С. о том, что телефонные звонки и текстовые сообщения, направленные ЛИЦО_1 не были направлены на возврат задолженности, а были направлены только на недопущение ЛИЦО_1 просрочки платежа по кредитному договору, суд считает несостоятельными, поскольку таковые опровергаются вышеизложенными доказательствами, оцененными судьей по правилам статьи 26.11 КРФобАП.

Поскольку ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» не относится к категории субъектов, которым законодательно разрешено осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными действующим законодательством, суд считает, что действия ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» верно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП

В соответствии с ч. 2 ст. 4.1 КРФобАП при назначении административного наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, смягчающие и отягчающие обстоятельства, имущественное положение лица, привлекаемого к административной ответственности и его личность.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» по делу не установлено.

Установив и учитывая вышеуказанные обстоятельства, судья считает необходимым назначить ООО Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Оснований для применения положений ст. 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях судом не установлено.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.7-29.10 КРФобАП, суд

ПОСТАНОВИЛ

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кузбасское кредитное агентство» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП и подвергнуть наказанию в виде административного штрафа в размере 20000, 00 (двадцати тысяч) рублей.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья: Н.М. Наумова