Постановление суда по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ № 5-1381/2017 | Нарушение законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)

Дело № 5-1381/2017

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г.Кемерово 29 ноября 2017 года

Судья Центрального районного суда г.Кемерово Наумова Н.М.,

с участием представителя по доверенности ООО «Микрофинансовая компания «ГринМани» - Яцковой Н.Е.,

должностного лица, составившего протокол об административном правонарушении – Симановского С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении юридического лица:

Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани», ОГРН ###, ИНН ###, юридический адрес: г. Кемерово, ..., суд

УСТАНОВИЛ:

В Центральный районный суд г.Кемерово поступило дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП в отношении юридического лица – ООО Микрофинансовая компания «ГринМани».

Из протокола № 12/17/922/42 об административном правонарушении от 14.11.2017 года следует, что в Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области 17.08.2017 поступило обращение ЛИЦО_1 о нарушении порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Из содержания обращения ЛИЦО_1 следует, что между ним и ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» заключен договор займа ###, по которому образовалась просроченная задолженность. При заключении договора займа ЛИЦО_1 указан контактный телефонный номер + ###.

На запрос УФССП России по Кемеровской области от 12.10.2017 № 42922/17/32364 ООО МФК «ГринМани» представлен ответ от 18.10.2017 № 1335/17. Из содержания ответа ООО МФК «ГринМани» следует, что между ЛИЦО_1 и ООО МФК «ГринМани» заключен договор потребительского займа ###. В соответствии с условиями договора займа ООО МФК «ГринМани» передало ЛИЦО_1 денежные средства (заем) в размере 3 000 рублей, а ЛИЦО_1 взял на себя обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом. ЛИЦО_1 своевременно не исполнил свои обязательства по возврату займа.

Из ответа ООО МФК «ГринМани» от 18.10.2017 № 1335/17 также следует, что взаимодействие с ЛИЦО_1 осуществлялось посредством телефонных переговоров, направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи (SMS-сообщений), почтовых отправлений. Из содержания сведений, представленных ООО МФК «ГринМани», следует, что на телефонный номер ЛИЦО_1 + ### направлялись текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (SMS-сообщения), следующего содержания:

12.08.2017 в 14.05 «Уважаемый (ая) ЛИЦО_1, информация о Вашей задолженности передана в Отдел взысканий. Срочно погасите долг в размере 3 936.00 рублей в течении 24 часов // GreenMoney.ru»;

13.08.2017 в 14.05 «Уважаемый клиент! У вас просрочка по договору 848505. Сумма к погашению на 12.08.2017 3994.50 рублей. // GreenMoney.ru»;

17.08.2017 в 14.06 «Уважаемый клиент! У вас просрочка по договору 848505. Сумма к погашению на 16.08.2017 4228.50 рублей. // GreenMoney.ru»;

22.08.2017 в 14.05 «Уважаемый клиент! У вас просрочка по договору 848505. Сумма к погашению на 21.08.2017 4521.00 рублей. // GreenMoney.ru».

Указанные выше сообщения доставлены ЛИЦО_1

В силу положений ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемыепо сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу положений ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» далее также — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а такжелица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера иструктуры); номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Таким образом, ООО МФК «ГринМани» при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности, 12.08.2017, 13.08.2017, 17.08.2017, 22.08.2017 и 22.09.2017 направило на телефонный номер ЛИЦО_1 + ### текстовые сообщения текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (SMS-сообщения), в которых в нарушение требований п.п. 2, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ содержалось указание на размер просроченной задолженности, а также не был указан номер контактного телефона кредитора.

При таких обстоятельствах Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» ОГРН ###, ИНН ###, находящееся по адресу: 650000, Кемеровская область, Кемерово, ..., совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании представитель ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» Яцкова Н.Е. пояснила, что между ЛИЦО_1 и ООО МФК «ГринМани» был заключен договор потребительского займа ### от 28.07.2017 года. В соответствии с условиями договора займа ООО МФК «ГринМани» передало ЛИЦО_1 денежные средства (заем), а ЛИЦО_1 взял на себя обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом. ЛИЦО_1 своевременно не исполнил свои обязательства по возврату займа. Для взаимодействия с клиентами, в Обществе организована система оповещения, в том числе отправление текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи. Так как обязательства по возврату займа в обусловленный договором срок ЛИЦО_1 выполнены не были, в период с 12.08.2017г. по 22.09.2017г. на его номер были отправлены текстовые сообщения.

Текст рассылаемых сообщений вводится ответственным лицом. В соответствии с приказом о назначении на должность и распределении обязанностей, ответственным лицом за оповещения заемщиков, имеющих просроченную задолженность, с 01.01.2017г. назначен ЛИЦО_2, специалист по работе с проблемной задолженностью.

В обязанности лица, ответственного за оповещения заемщиков, имеющих просроченную задолженность, входит проверка корректности работы автоматизированной системы информирования текстовыми сообщениями заемщиков с использованием специально разработанных алгоритмов, а также составление и утверждение текста рассылаемых сообщений. После очередного обновления текстов сообщений, отправляемых Обществом, в них ЛИЦО_2 не снесена информация о контактном телефоне кредитора, а размер просроченной задолженности «подтягивается» с программы (с личного кабинета заемщика) автоматически.

При получении уведомления о составлении протокола об административном правонарушении Обществом была проведена служебная проверка, по результатам которой установлены причина произошедшего нарушения и виновное лицо ЛИЦО_2.

ЛИЦО_2 привлечен Обществом к дисциплинарной ответственности в виде выговора, а также им прекращено исполнение функций по оповещению заемщиков, имеющих просроченную задолженность.

Таким образом, совершенное правонарушение явилось следствием ненадлежащего исполнения ЛИЦО_2 своих должностных обязанностей.

Просила учесть наличие смягчающих обстоятельств в соответствии со ст. 4.2 КРФобАП, применить положения ст. 2.9 КРФобАП, а также просила прекратить производство в связи с тем, что ООО МФК «ГринМани» не является субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП. Кроме того, полагала, что указанное правонарушение является длящимся, так как в действиях должностного лица ЛИЦО_2 имеется единое противоправное деяние, выразившееся в длительном неисполнении надлежащим образом его должностных обязанностей. Поскольку 29.11.2017 года Центральным районным судом г. Кемерово было вынесено постановление о признании ООО МФК «ГринМани» виновным в совершении аналогичного правонарушения в отношении гражданина ЛИЦО_3, в связи с чем ООО МФК «ГринМани» не может быть подвергнуто повторному административному наказанию.

В судебном заседании представитель УФССП России по Кемеровской области просил признать ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП. Считал, что ООО МФК «ГринМани» при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности, 12.08.2017, 13.08.2017, 17.08.2017, 22.08.2017 и 22.09.2017 направило на телефонный номер ЛИЦО_1 + ### текстовые сообщения текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (SMS-сообщения), в которых в нарушение требований п.п. 2, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ содержалось указание на размер просроченной задолженности, а также не был указан номер контактного телефона кредитора.

Суд, выслушав должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении, представителя юридического лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите грав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» далее также — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры); номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Как следует из обращения ЛИЦО_1, на его мобильный телефон с номера телефона ### поступали текстовые сообщения с угрозами жизни, с требованием об оплате просроченной задолженности в пользу ООО МФК «ГринМани».

Как следует из материалов дела, между ЛИЦО_1 и ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» 28.07.2017 года заключен Договор потребительского займа ###, согласно которому ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» предоставляет ЛИЦО_1 заем в размере 3000,00 рублей.

Таким образом, судом установлено, что ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» является кредитором по договору о потребительском займе ### от 28.07.2017 года, что также не оспаривалось представителем ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» Яцковой Н.Е. в ходе рассмотрения дела.

Судом установлено, ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» в нарушение требований ст.ст. 4,5 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» допустило непосредственное взаимодействие с должником посредством направления текстовых сообщений, с нарушением требований, предъявляемых действующим законодательством, а именно: на телефон ### в период с 12.08.2017 по 22.09.2017, поступали текстовые сообщения SMS-сообщения) следующего содержания:

12.08.2017 в 14.05 «Уважаемый (ая) ЛИЦО_1, информация о Вашей задолженности передана в Отдел взысканий. Срочно погасите долг в размере 3 936.00 рублей в течении 24 часов // GreenMoney.ru»;

13.08.2017 в 14.05 «Уважаемый клиент! У вас просрочка по договору 848505. Сумма к погашению на 12.08.2017 3994.50 рублей. // GreenMoney.ru»;

17.08.2017 в 14.06 «Уважаемый клиент! У вас просрочка по договору 848505. Сумма к погашению на 16.08.2017 4228.50 рублей. // GreenMoney.ru»;

22.08.2017 в 14.05 «Уважаемый клиент! У вас просрочка по договору 848505. Сумма к погашению на 21.08.2017 4521.00 рублей. // GreenMoney.ru».

Вина ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» подтверждается следующими доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении № 12/17/922/42 об административном правонарушении от 14.11.2017 года (л.д.1-2);

- обращением ЛИЦО_1 от 22.09.2017 года (л.д. 11-12);

- ответом на запрос УФССП по КО от ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» (л.д. 16-18);

- выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» (л.д. 20-23);

- письменными объяснениями представителя ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» по доверенности Яцковой Н.Е. от 14.11.2017 года (л.д. 29-34);

Доводы представителя ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» о том, что юридическое лицо ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» не является субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП, а также о наличиях в действиях ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» единого противоправного (длящегося) правонарушения, суд считает несостоятельными, поскольку таковые основаны на неверном истолковании закона, а также опровергаются вышеизложенными доказательствами, оцененными судьей по правилам статьи 26.11 КРФобАП. Суд также не может принять доводы представителя юридического лица о том, что должностное лицо, виновное в совершении ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» правонарушения – ЛИЦО_2 был наказан за ненадлежащее исполнение своих трудовых обязанностей, поскольку это не освобождает юридическое лицо от ответственности, предусмотренной действующим законодательством, за совершение правонарушения.

Поскольку ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» направило на телефонный номер ЛИЦО_1 текстовые сообщения, в которых в нарушение требований действующего законодательства содержалось указание на размер просроченной задолженности, а также не был указан номер контактного телефона кредитора, суд считает, что действия ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» верно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП

В соответствии с ч. 2 ст. 4.1 КРФобАП при назначении административного наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, смягчающие и отягчающие обстоятельства, имущественное положение лица, привлекаемого к административной ответственности и его личность.

В качестве обстоятельства, смягчающего административную ответственность ООО Микрофинансовая компания «ГринМани», суд учитывает раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» судом по делу не установлено.

Установив и учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд считает необходимым назначить ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Оснований для применения положений ст. 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях судом не установлено.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.7-29.10 КРФобАП, суд

ПОСТАНОВИЛ

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП и подвергнуть наказанию в виде административного штрафа в размере 20000, 00 (двадцати тысяч) рублей в доход государства, который должен быть оплачен в 60-дневный срок со дня вступления постановления в законную силу, по реквизитам:

УИН 32242000170000012014

ИНН 4205077474 КПП 420501001

УФК по Кемеровской области (УФССП России по Кемеровской области)

л/с 04391785360

р/с 40101810400000010007 БИК 043207001

Отделение Кемерово

ОКТМО 32701000

КБК 32211617000016017140 – судебные штрафы.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: Н.М. Наумова