Решение суда о расторжении договора страхования, возврате страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа № 02-3037/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2016 года г. Москва

Коптевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Петровой В.И. при секретаре Черкашиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3037/2016 по иску Ветрова АБ к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, возврате страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Ветров А.Б. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии в размере 47 760 руб., взыскании неустойки в сумме 15 760 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа, указывая, что 07.07.2015 г. он заключил с ответчиком кредитный договор № *** по условиям которого Банк предоставил ему денежные средства в размере 650 000 руб. на срок 60 месяцев под 28,884% годовых. В тот же день в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец подписал заявление на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, в соответствии с которым выразил свое согласие быть застрахованным в ООО Страхование компания «Сбербанк страхование жизни» и заключении в отношении него договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 60 месяцев. Ветров А.Б. досрочно погасил кредит. В связи с этим он обратился к ответчику с требованием о возврате оставшейся части страховой премии, в чем было отказано.

Истец Ветров А.Б. в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, и рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 07.07.2015 г. между Ветровым А.Б. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № *** по условиям которого Банк предоставил Ветрову А.Б. денежные средства в размере 650 000 руб. на срок 60 месяцев под 28,884% годовых

В тот же день в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец подписал заявление на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, в соответствии с которым выразил свое согласие быть застрахованным в ООО Страхование компания «Сбербанк страхование жизни» и заключении в отношении него договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 60 месяцев; за подключение к программе страхования истцом уплачена страховая премия в размере 59 700 руб., за счет суммы предоставленного потребительского кредита; по состоянию на 07.07.2016 г. у истца отсутствует задолженность по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России».

Из материалов дела усматривается, что истец обратился в ПАО «Сбербанк» с требованием о возврате оставшейся части страховой премии, однако в удовлетворении его заявления было отказано.

Как указывалось выше, в соответствии с ч. 2 п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В заключенном между сторонами договоре страхование указано, что в случае отказа страхователя от настоящего договора страховая премия не возвращается страхователю.

При подписании указанного договора истец подтвердил, что принял от ответчика договор страхования, полисные условия страхования. С учетом этого суд приходит к выводу о том, что истец письменно согласился с предложенными условиями страхования; договор содержит все существенные условия, предусмотренные ГК РФ, истец подписал договор страхования с подтверждением о принятии от ответчика данного договора, полисных условий страхования по программе страхования жизни, об ознакомлении с ними и согласии со всеми пунктами без исключения; оплатил страховой взнос, не предъявил претензий по заключению договора страхования на иных условиях.

Согласно п.5.1. Условий страхования застрахованное лицо имеет право прекратить страхование досрочно на основании письменного заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование. Иных оснований для возврата данных денежных средств по истечении срока, указанного в п.5.1, у Банка не имеется, так как услуга оказана, страховая премия Банком оплачена Страховщику.

В соответствии с п.3.5 Условий страхования, при досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязанностей по выплате страхового возмещения.

Таким образом, поскольку договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном им размере не имеется.

Учитывая, что в действиях ответчика не установлено нарушений прав истца, требования о расторжении договора страхования, возврате страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Ветрова АБ к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, возврате страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.И. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 11.11.2016 г.